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【✔️2022 移民加拿大】加拿大開銀行戶口指南

移民加拿大必看開戶指南 一文睇清加國銀行資訊

加拿大是近年來不少港人的理想移民地點,如果你亦同樣正在計劃前往的話,到埗後的第一件事,必定是在當地開設一個銀行戶口,往後處理所有事項,例如租屋、各樣賬單、日常生活所需等等,都需要用到銀行戶口。

開戶所需文件

  • 身份證明文件(見下圖)
  • 地址證明
  • 移民證明
  • 工作證明
  • 學生證明(如適用)

一般加拿大銀行都需要兩份身份證明文件,加拿大方面接受的身份證明文件分為A類及B類。

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A類文件 B類文件
加拿大駕駛執照 加拿大工作證明
加拿大護照 加拿大銀行卡
加拿大出生證明 加拿大信用卡
社會保險卡(SIN) 或 健康保險卡 外國護照
入籍證明 (公民證)
永久居民卡
由加拿大政府認可的指定機構發出、帶照片並附簽名的身份證明文件

一般而言,你可以提供三個組合的身份證明文件予銀行,包括:1. 兩份A類文件;2. 一份A類文件及一份B類文件;3. 一份A類文件以及一個在加拿大信譽良好的人親身與你一起前往銀行,為你確認身份。

另外,由於加拿大設有存款利息稅,如果你想要開設的是可以賺取利息的戶口,例如註冊退休儲蓄計劃,開設戶口時則必須要提供SIN社會保險卡。

移民加拿大常用銀行推介

香港人移民加拿大,一般都會選擇六大銀行中的其中一至兩間設立戶口。基本上六大銀行在加拿大都有長遠的歷史,不少都有專門提供給新移民的戶口開立服務,當中更有一些在香港也有分行,可以在出發前先開立戶口。

1. 加拿大皇家銀行 Royal Bank of Canada (RBC)

皇家銀行有超過150年的歷史,是加拿大最大的銀行,只有超過800間分行為大眾提供服務。除了親身到分行,銀行亦有提供網上開立戶口服務,亦可以出發前預先開戶。

https://www.rbcroyalbank.com/personal.html

2. 蒙特利爾銀行 Bank of Montreal (BMO)

蒙特利爾銀行是加拿大歷史最悠久的銀行,在香港有分行提供開戶服務。當地銀行並設有多種戶口及月費計劃選擇,靈活度夠高。

BMO – Personal Banking, Credit Cards, Loans & Investing

3. 加拿大豐業銀行 Bank of Nova Scotia (Scotiabank)

加拿大豐業銀行是加拿大的第三大銀行,銀行有提供為新移民而設的安家落戶計劃,服務包括建立信貸紀錄、存款保險、保險箱、匯款、購置物業、建立兒童教育儲蓄計劃等等,而且銀行在部分大城市更有國語分行。

Scotiabank Global Site

4. 加拿大帝國商業銀行 Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

加拿大帝國商業銀行是加拿大第五大商業銀行,於香港同樣有分行提供開戶服務。銀行於加拿大各城市共設有超過1,100間分行。

Personal Banking and Financial Services | CIBC

5. 道明加拿大信託 TD Canada Trust (TD)

道明加拿大信託銀行提供個人理財,中小企業借貸及信用、投資、理財建議、保險等一系列金融服務,並有為新到埗移民提供度身訂造、確保最能切合他們實際需要的理財方案。銀行在整個加拿大有超過1,100間分行及2,600部櫃員機服務市民。

TD Canada Trust – Personal, Small Business Banking & Investing

6. 匯豐 (HSBC)

相信對於香港人來說匯豐並不是一個陌生的選擇。匯豐的卓越理財客戶可以免費開設海外戶口,且其戶口可以連結至其他世界各地的匯豐戶口。

HSBC Personal Banking | HSBC Canada

移民加拿大開戶流程

其實加拿大大部分銀行都有方便新移民開戶的政策,基本上只要帶齊證明文件,在當地開戶不算難事。如果想求安心,或準備比較充分而選擇在港開戶的話,流程如下:

1. 致電香港有分行的銀行(蒙特利爾銀行 或 加拿大帝國商業銀行),向職員表示需要在香港開立加拿大戶口。

2. 職員一般會詢問客人的目的地城市以及會使用的分行。

3. 收集資訊完成後,職員會向客人電郵寄出開戶表格,以及列明需要遞交的文件。

4. 客戶郵寄交回已填妥的開戶申請表及所需文件(護照相片頁、居留簽證、移民紙)。

5. 正常不需要補件的話,一般一星期內就會收到開戶成功的電郵。

6. 收到成功開戶的通知後,客人需要在一個月內電匯款項至加拿大的戶口。

7. 銀行收到匯款後會發出存款證明,客人入境加拿大時,海關有可能會要求你出示。

8. 請留意,目前這個戶口只能夠存入款項。客人到達加拿大後,需要致電到你在香港開戶時選擇的分行進行預約,然後帶備所有所需文件,親身到達分行完成開戶手續。

9. 到分行完成開戶手續時,客戶們通常都會一併申請提款卡或信用卡,以方便日後日常所需。

10. 開戶手續正式完成後,該戶口才可以在全加拿大任何地方使用,以及使用手機銀行及網上理財服務。

如果可以等到到達加拿大再開戶的話,坦白說其實過程就更簡單了。只需要帶齊所需文件到達銀行分行,銀行職員便會為客人即場開戶。如果連家門都不想出的話,現時有很多銀行都有提供網上開戶服務(不過需要是成年人並且居住在加拿大才可以使用),只需要提供基本個人資料、加拿大地址、工作資料及社會保險卡號(SIN)就可以申請了。

開加拿大銀行收費

開加拿大戶口月費

在加拿大,銀行提供給客人的往來戶口都需要以月費形式收費。提供給學生、長者等人士的月費一般較低(大部分銀行均提供低於5加幣的月費計劃)。成年人的戶口月費一般為10加幣至30加幣不等,視乎各個計劃的內容而定。各個計劃的差異則在於每月交易次數、跨行櫃員機的使用次數等等,客人可以按自已的個人需要選擇。雖然大部分銀行都沒有要求戶口每月的最低存款額或結餘額,但如果客人的戶口可以保持著每月特定的結餘的話,銀行也是可以豁免掉戶口月費。

開加拿大銀行交易費

上面提到加拿大銀行都設有戶口月費,一般而言月費較低的計劃所包含的免費交易次數會較少。如果超出了計劃內容的話,客人便需要支付交易費。加拿大大部分銀行都統一了交易費為每筆交易1.25加幣。部分銀行對於跨境的交易會收取每筆交易額外1加幣的費用。

跨行櫃員機手續費

在加拿大,即使不是本身戶口銀行的櫃員機市民也可以使用,不過如果是跨行使用的話,銀行便會收取跨行櫃員機手續費。另外,本地及外地的櫃員機也會有不同收費。收費為每次3加幣至5加幣不等。但如果本身戶口月費較高的話,銀行所提供的免費跨行使用次數也當然會較多。

國際匯款手續費

對於移民人士來說,國際匯款可能是非常重要的一環。加拿大各銀行對於國際匯款都有一定的收費,可以是低至10加幣、高至過百加幣的分別,視乎各銀行的政策、匯款金額、地區、貨幣而定,詳情還是需要各銀行查詢。

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