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【✔️2022英國退休】一文睇清英國退休保障

英國移民退休保障福利足夠全面嗎?

自從英國開放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英國的港人後,不少香港人都積極考慮移居英國。他們除了關心到埗後的工作或讀書問題外,不少都會未雨綢繆,關心他們的退休生活。而事實是,無論在本地或外地,大家都應該提早規劃,及早訂下退休目標。如果大家打算移民的話,就更應該好好了解一下目的地的退休及養老政策。今天Lighthouse就為大家介紹一下英國相關的退休政策!

英國退休金種類包括:

  • 國家退休金(State Pension)
  • 職業退休金(Workplace Pensions)
  • 私人退休金(Personal Pensions)
 

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英國申請退休金年齡資格

英國政府不時會調整當地的法定退休年齡,根據打工仔的出生日期及性別而定。當到達法定退休年齡後,便可以申領國家退休金(State Pension)。

英國的舊有政策是:

– 1951年4月5日或之前出生的男士,退休年齡為65歲;

– 1953年4月5日或之前出生的女士,退休年齡為60歲。

上述人士在2016年4月6日或之前已達法定退休年齡,需要跟隨舊的退休金政策。

英國新法定退休年齡福利制度

對於非上述出生時間出生的人士,則必須跟隨英國政府新的退休金政策,即如下:

男士:

– 1951年4月6日至1960年4月5日之間出生,退休年齡為66歲;

– 1960年4月6日至1977年4月5日之間出生,退休年齡會從66歲開始,每月向後順延,1961年3月6日起達至67歲;

– 1977车4月6日至1978年4月5日之間出生,退休年齡會從67歲開始,每月向後順延,1978年4月6日起達至68歲

女士:

– 1953年4月6日至1953年12月5日之間出生,退休年齡為65歲;

– 1953年12月6日至1960年4月5日之間出生:退休年齡為66歲;

– 1960年4月6日至1977年4月5日之間出生,退休年齡會從66歲開始,每月向後順延,1961年3月6日起達至67歲;

– 1977年4月6日至1978年4月5日之間出生,退休年齡會從67歲開始,每月向後順延,1978年4月6日起達至68歲

換句話說,按照現時的方法計算,法定的退休年齡將會在2044年至2046年間,上升至68歲。覺得計算方法太過複雜?沒關係,大家可以使用英國政府官網的退休年齡計算器計算一下。

申領英國移民退休金條件

當到達法定年齡後,亦不代表你能馬上申請領取國家退休金。因為申領的其中一個重要條件,是需要繳交至少十年的國家保險(National Insurance)。換言之,即使你已經達到法定退休年齡,但沒有十年的國家保險紀錄,你亦不能領取退休金。

滿十年的國家保險紀錄可以領取部分退休金,滿35年則可以全額領取。而滿10年而不足35年者,則會以比例計。每人所領取的退休金視乎繳交國家保險的年數,與繳交金額並無關係。

而這個國家保險的繳交年數不一定需要連續計算,只要當年符合以下這些條件,便會計算在內:

  • 受僱人士且週薪達£184或月薪達£797,需要正常繳付國家保險。而週薪在£120至£184之間者,不需另付國家保險供款,但會被視為已繳付。
  • 自僱人士且年收入達£6,515者,國家保險會在年收入中扣除。
  • 自僱人士但年收入不足£6,515者、無業人士、海外工作者,可以選擇自願供款(Voluntary National Insurance)。
  • 失業者、或因不同原因而無法工作者,可以領取國家信用保險(National Insurance Credits)代替國家保險供款。

英國退休金金額

2021年4月起,國家退休金金額為£179.6。一般而言,退休金會每月發放一次。

其他移民退休金計劃

除了國家的保障之外,英國還有其他退金金計劃可以自由參與:

職業退休金(Workplace Pensions)

基本上與香港的MPF差不多,但打工作可以選擇退出不參與。當受僱人士月收入高於£520,或週薪高於£120,僱主便需要為僱員供款。而當僱員的年薪高於£10,000時,更會於入職時便自動參加此計劃(但僱員可以選擇退出),增加自願供款的金額可以扣稅。職業退休金的僱主供款金額為至少3%,僱員及僱主合共供款金額為至少8%。年滿55歲後便可以領取。

私人退休金(Personal Pensions)

私人退休金其實是一個退稅的方法,主要為高收入人士而設。在英國,當個人收入達至一定程度後,便會被徵收稅率非常高個人入息稅(可達40%-45%)。因此收入高的打工仔都會尋找不同合法的退稅方法,私人退休金便是其中一個選擇,每年收入的£40,000可以免稅放入私人退休金。同樣地年滿55歲後可以領取款項。

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