英國移民退休保障福利足夠全面嗎？
自從英國開放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英國的港人後，不少香港人都積極考慮移居英國。他們除了關心到埗後的工作或讀書問題外，不少都會未雨綢繆，關心他們的退休生活。而事實是，無論在本地或外地，大家都應該提早規劃，及早訂下退休目標。如果大家打算移民的話，就更應該好好了解一下目的地的退休及養老政策。今天Lighthouse就為大家介紹一下英國相關的退休政策！
英國退休金種類包括：
- 國家退休金（State Pension）
- 職業退休金（Workplace Pensions）
- 私人退休金（Personal Pensions）
英國申請退休金年齡資格
英國政府不時會調整當地的法定退休年齡，根據打工仔的出生日期及性別而定。當到達法定退休年齡後，便可以申領國家退休金（State Pension）。
英國的舊有政策是：
– 1951年4月5日或之前出生的男士，退休年齡為65歲；
– 1953年4月5日或之前出生的女士，退休年齡為60歲。
上述人士在2016年4月6日或之前已達法定退休年齡，需要跟隨舊的退休金政策。
英國新法定退休年齡福利制度
對於非上述出生時間出生的人士，則必須跟隨英國政府新的退休金政策，即如下：
男士：
– 1951年4月6日至1960年4月5日之間出生，退休年齡為66歲；
– 1960年4月6日至1977年4月5日之間出生，退休年齡會從66歲開始，每月向後順延，1961年3月6日起達至67歲；
– 1977车4月6日至1978年4月5日之間出生，退休年齡會從67歲開始，每月向後順延，1978年4月6日起達至68歲
女士：
– 1953年4月6日至1953年12月5日之間出生，退休年齡為65歲；
– 1953年12月6日至1960年4月5日之間出生：退休年齡為66歲；
– 1960年4月6日至1977年4月5日之間出生，退休年齡會從66歲開始，每月向後順延，1961年3月6日起達至67歲；
– 1977年4月6日至1978年4月5日之間出生，退休年齡會從67歲開始，每月向後順延，1978年4月6日起達至68歲
換句話說，按照現時的方法計算，法定的退休年齡將會在2044年至2046年間，上升至68歲。覺得計算方法太過複雜？沒關係，大家可以使用英國政府官網的退休年齡計算器計算一下。
申領英國移民退休金條件
當到達法定年齡後，亦不代表你能馬上申請領取國家退休金。因為申領的其中一個重要條件，是需要繳交至少十年的國家保險（National Insurance）。換言之，即使你已經達到法定退休年齡，但沒有十年的國家保險紀錄，你亦不能領取退休金。
滿十年的國家保險紀錄可以領取部分退休金，滿35年則可以全額領取。而滿10年而不足35年者，則會以比例計。每人所領取的退休金視乎繳交國家保險的年數，與繳交金額並無關係。
而這個國家保險的繳交年數不一定需要連續計算，只要當年符合以下這些條件，便會計算在內：
- 受僱人士且週薪達£184或月薪達£797，需要正常繳付國家保險。而週薪在£120至£184之間者，不需另付國家保險供款，但會被視為已繳付。
- 自僱人士且年收入達£6,515者，國家保險會在年收入中扣除。
- 自僱人士但年收入不足£6,515者、無業人士、海外工作者，可以選擇自願供款（Voluntary National Insurance）。
- 失業者、或因不同原因而無法工作者，可以領取國家信用保險（National Insurance Credits）代替國家保險供款。
英國退休金金額
2021年4月起，國家退休金金額為£179.6。一般而言，退休金會每月發放一次。
其他移民退休金計劃
除了國家的保障之外，英國還有其他退金金計劃可以自由參與：
職業退休金（Workplace Pensions）
基本上與香港的MPF差不多，但打工作可以選擇退出不參與。當受僱人士月收入高於£520，或週薪高於£120，僱主便需要為僱員供款。而當僱員的年薪高於£10,000時，更會於入職時便自動參加此計劃（但僱員可以選擇退出），增加自願供款的金額可以扣稅。職業退休金的僱主供款金額為至少3%，僱員及僱主合共供款金額為至少8%。年滿55歲後便可以領取。
私人退休金（Personal Pensions）
私人退休金其實是一個退稅的方法，主要為高收入人士而設。在英國，當個人收入達至一定程度後，便會被徵收稅率非常高個人入息稅（可達40%-45%）。因此收入高的打工仔都會尋找不同合法的退稅方法，私人退休金便是其中一個選擇，每年收入的£40,000可以免稅放入私人退休金。同樣地年滿55歲後可以領取款項。
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