2024加拿大報稅税制變更分析及報稅時間、流程全攻略
本文關鍵要點
- 加拿大實施自我申報的超額累進稅制，納稅人需依法在指定時間內申報全球所得，並保存稅務文件六年。稅種多樣，稅率相對較高，涵蓋所得稅、銷售稅和物業稅等。所有收入者均需報稅，包括留學生和新移民，以享受政府福利。移民更新楓葉卡需提供稅單證明居住，並注意省級稅隨居住省異動。報稅截止日期為每年4月30日，學生可申請銷售稅補貼，並需妥善管理稅務相關文件和資料。
- 在2024年加拿大報稅季，居家辦公的退稅政策取消，引入新的聯邦首次購房儲蓄帳戶（FHSA）和多代家庭裝修退稅（MHRTC），同時調整了加拿大工人福利（CWB）的預付款方式。此外，納稅人需要按詳細方法申報居家辦公費用，並且面臨CPP和EI稅率調整，導致多數人的聯邦個稅增加。
- 本文2024加拿大報稅指南提供了多種報稅方式，包括電話、網上及郵寄方式，並特別針對留學生介紹了報稅基本要求、必備文件與報稅過程，同時強調了稅務優惠和留學生可獲得的補貼，以及報稅時需注意的事項。
- 2024年加拿大的報稅期為1月至4月，截止日期為4月30日；聯邦所得稅依收入分級課稅，省級稅率各異；提供多種稅收減免，包括基本個人金額、購房者抵免及在家工作相關費用抵免；逾期報稅有滯納金，可追溯補報或調整過去稅務年度。
如果你住在加拿大，並且有工資、銀行利息、股票或房地產的投資收益，你就需要報稅。留學生作為加拿大的稅務居民，不論有無收入，都必須報稅。對於留學生來說，報稅不僅是義務，更是一種權利。下文將為您詳細介紹2024加拿大報稅税制變更分析及報稅時間、流程等資訊。
加拿大的稅收系統簡介
加拿大實行自我申報的超額累進稅率制度，意味著每位納稅人需要依照法律規定在特定時間內自行或透過專業人士完成稅務申報。加國稅務局擁有六年的審核期限，因此納稅人需保存相關稅務文件六年之久。納稅範圍涵蓋全球所得，包括正職與兼職工作收入、自僱收入以及投資所得。
稅收項目的豐富性及其影響
加拿大被稱為「萬稅之國」，其稅收項目包羅萬象，對比其他國家，稅率偏高。包括所得稅、銷售稅和物業稅等在內的三級政府稅收，對每位公民和家庭都有所影響。例如，除了傳統的稅收外，還有燃料稅、進口稅以及酒精和煙草稅等。
加拿大居民的報稅義務及權益
在加拿大，無論是工薪階層、投資者還是留學生，只要有收入便需按時報稅。特別是留學生，哪怕無收入也應申報稅務，以便享受政府提供的稅務補貼和退稅。此外，新移民即便收入未達免稅額，也應積極報稅，以便申請各類稅費退還及政府福利。
移民與報稅的關聯
對於期望更新楓葉卡的移民，加拿大移民部要求提供最近五年內任兩年的稅單作為居住證明。非稅務居民雖然不在加拿大報稅，但仍需提供其他證明文件以避免申請被退件。這些規定保證了只有真正居住在加拿大的永久居民能夠續發楓葉卡，保持其在國內的合法居住權利。
加拿大報稅注意事項
加拿大嘅個人所得稅（Income Tax）分為兩部分，分別為聯邦稅及省級稅。視乎你喺邊個省生活，就按該省嘅稅率繳交所得稅。如果你曾經遷往另一個省，跟返你12月31日生活省份繳交該省嘅稅即可。例如，你於今年7月由安省搬至BC省，並一直居住至12月31日，就應該按照BC省省級稅率徵稅。
報稅的時間是在每年的1月到4月。 報稅的文件必須在4月30日之前遞交出去。
學生可以申請GST/HSTCredit（銷售稅補貼），這是加拿大政府每季度退還低收入個人和家庭部分以補償銷售稅。 但需要注意的是，這部分補貼是免稅的，必須自行申報，不申報就不補貼。
如果你想申請ITN，你需要提供駕照複印件和醫生、會計師、律師或政府部門工作人員的簽名，以證明檔有效。 如果沒有駕照，可以帶上護照和學生簽證複印件到律師處辦理。
如果在報稅時填寫銀行轉賬數據，稅務局會直接轉帳到帳戶，不會寄支票。
學費可以申報不論什麼時間，但不能退稅，只能保留抵稅。
房屋證明必須妥善保管。 但是，如果租房時和房東約定了便宜的房租，就不能享受住房補貼。
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2024加拿大報稅季的税制重要變更
加拿大2024年報稅季開始
自2024年2月19日起，加拿大國民已可以開始進行在線報稅。加拿大稅務局（CRA）提醒大家，如果選擇以郵寄方式報稅的民眾應已經接收到稅務局發送的個人所得稅報稅表。
今年報稅截止日期及細節
2024年的個人報稅截止日期定於4月30日，同日也是繳納所欠稅款的最後期限。對於自僱者及其配偶，報稅截止日期則延後至6月15日。但由於6月15日是周末，稅務局特別指出，只要在6月17日或之前提交的報稅表或具有6月17日的郵戳，都將視為有效遵守截止日期。需要注意的是，即使報稅日期延後，自僱者的補稅截止日期仍為4月30日，逾期將面臨罰息。
2024年報稅制度變更概覽
本年度的報稅季引入了幾項重大變化。首先，關於居家辦公的退稅政策已取消，過去在2021年和2022年因應疫情提供的每天2元退稅（包含房租、電費等）已不再適用。
此外，加拿大工人福利（CWB）的預付款也不需再申請，將自動轉入符合條件者的帳戶中。
另一變革是聯邦首次購房儲蓄帳戶（FHSA）的引入，該政策允許相關存款免稅，且用於首次購房時提取亦免稅。此外，符合資格的稅民今年可以申請多代家庭裝修退稅（MHRTC），這項退稅針對於2022年12月31日之後為老年或殘障家庭成員進行的家庭裝修，退稅額最高為裝修成本的15%，最多不超過7,500元。
➡️改變的居家辦公費用申報方式
隨著遠端工作模式的普及，加拿大稅務局（CRA）對居家辦公費用的申報方式進行了重要調整。過去三年（2020年至2022年），納稅人曾可採用一種簡化的申報方法，即每天固定申報2加元的居家辦公費用，年度最多可申報500加元。然而，從2023納稅年度開始，此簡化方法不再適用。
現在，納稅人需要依照詳細方法申報居家辦公費用。這要求申報者提供更詳細的支出證明，包括租金、電費、互聯網和辦公用品等。此外，僱主必須填寫並簽署T2200表格，證明員工的工作主要是在家中進行。納稅人需嚴格記錄相關開支，並按照實際使用的工作空間及時間來計算可抵扣金額。
計算和證明開支的指南
為了協助納稅人正確申報居家辦公費用，CRA提供了一個詳細的指南頁面，解析如何計算和證明這些開支。納稅人可以訪問以下網址了解更多信息：https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/line-22900-other-employment-expenses/work-space-home-expenses/who-claim/detailed-method.html
➡️納稅人應注意的聯邦稅率調整
加拿大納稅人聯盟（CTF）最近的報告指出，由於加拿大養老金（CPP）和失業保險（EI）的費率調整，2024年大多數人的聯邦個稅將有所增加。具體來說，收入在3萬元的個人，其聯邦個稅僅增加9元；而年收入超過8萬元的納稅人，聯邦個稅將增加347元。此外，失業保險的最高費率和參保年收入上限也有所提升，這意味著雇員和雇主需要繳納更多的失業保險金。特別是在魁省，失業保險金的增幅尤為明顯，對於雇員和雇主而言，這將增加他們的財務負擔。
➡️聯邦個稅變動概覽
加拿大納稅人聯盟於去年底發布報告，指出由於養老金（CPP）和失業保險（EI）費率調整，2024年大多數加拿大人的聯邦個稅將有所增加。例如，年收入30,000元的個稅增加9元，而年收入超過80,000元的個稅則增加347元。
失業保險金調整細節
今年，聯邦失業保險費率從1.63%上調至1.66%，最高可徵收收入也從61,500元增至63,200元。因此，員工今年最高需支付1,049.12元的失業保險金，雇主則從2.28%調高至2.32%，需支付最高1,468.77元。對於魁省，員工的最高失業保險金從去年的834.24元上調，雇主的從1.78%提升至1.85%，最高支付1,167.94元。
其他稅制變化的提示
值得注意的是，從2024年起，納稅人在提交加拿大報稅時不再需要另行申請加拿大工人福利金（Canada Workers Benefit）的預付款。這一福利將自動發放給上一納稅年度符合條件的納稅人，進一步簡化了福利申領過程。
2023年加拿大房產銷售新規定
➡️主要居所豁免變更
許多打算在2023年出售房產的加拿大人需要注意政府為打擊炒房而推出的新稅法改革。以往，賣家在出售自己的主要居所時，通常可以申請主要居所豁免來避免繳納相關的交易稅。然而，自2023年起，政府明確規定，任何人在獲得房屋所有權後12個月內出售其主要居所，將不能申請此豁免，必須對賣房所得的全額進行納稅。
這項新規定中包含了一些例外情況，如因離婚、死亡或殘疾等重大生活事件而不得不提前搬遷的情況，這些情況下的房產銷售仍可申請豁免。
➡️家庭裝修稅收抵免
加拿大稅務局還引入了多代同堂家庭裝修稅收抵免，這項政策旨在鼓勵家庭在2023年進行裝修，改善居住條件以便更好地照顧老年人或殘疾家庭成員。對於在2022年12月31日之後開始且符合條件的裝修活動，稅務局提供最高7500加元的稅收抵免或裝修費用的15%。
➡️首套房儲蓄帳戶新政
2023年4月，加拿大推出了新的首置業儲蓄帳戶（FHSA）計劃，這是為了幫助加拿大人省錢購買他們的首套房屋。通過這個計劃，加拿大年輕人在今年的報稅季可能首次享受到所得稅減免。個人可以在開設FHSA後，每年向其中存入最高8000加元，累計不超過40000加元，這些存款既免稅，也不會因在FHSA中的增值而被徵稅。
➡️稅務優惠
從FHSA中提取用於購買首套房的款項同樣免稅。而且，對於2023年內開設並存款的納稅人來說，這些存款將從他們去年的應稅收入中扣除，進一步減輕稅負。加拿大人應留意，由於2023年的供款期已於去年底結束，現在進行的供款將計入2024年的所得稅。
➡️碳稅調整
自4月1日起，聯邦碳稅從每噸65元增至80元。這將使得燃油碳稅每升由14.3分提高至17.6分，例如一輛70升容量的車加滿油需多支付12.32元。受此影響的居民將從加拿大碳回扣（CAI）中每季度獲得一次退稅。
➡️酒精稅調整
從今年4月開始，酒精稅上調4.7%，預計將使得加拿大人在酒精消費上每年多花費近一億元。
➡️數字服務稅即將實施
據納稅人聯盟報告，全球年營收超過7.5億歐元、在加拿大收入超過2,000萬元的數字服務提供商，如亞馬遜、優步和臉書等，將可能被徵收3%的數字服務稅。自由黨政府已在春季預算中確認將實施此稅。
➡️報稅及罰息更新
專家提醒，報稅截止日後，個稅、CPP及失業保險金的滯納罰息將從9%上調至10%。此外，今年4月2日之前，裸信託的相關申報需完成，逾期未申報者每日將被罰款25元，最高罰款可達2,500元。
➡️稅階調整情況
因應通脹，今年的稅階將根據通脹率進行調整，稅階指數上升率為4.7%。儘管稅率保持不變，調整後的稅階將使得相同收入的納稅人繳納的稅金有所減少。例如，年收入55,867元以下的稅率為15.0%，而年收入超過24萬6,752.01元的稅率為33.0%。
免費稅務協助服務
加拿大稅務局（CRA）提供了免費的稅務申報服務，專門為那些收入較低且稅務情況較為簡單的民眾設計。在各地區設有服務點，民眾可以直接前往與志願者交談，或者選擇在線預約進行稅務申報。
專業會計服務的需求
對於自雇者及擁有額外收入來源如股票、海外物業及投資的納稅人，他們的稅務情況通常較為複雜。在這種情況下，可能需要聘請專業會計師來協助處理報稅事宜，以確保稅務申報的準確性與合規性。
退稅金額的雙面性
對於許多加拿大年輕人來說，報稅季結束時能獲得一筆可觀的退稅金額通常令人感到非常興奮。然而，專家指出，如果退稅金額異常高，這可能反映出不佳的稅收規劃。這意味著納稅人在前一年可能繳納了過多的稅款，實際上相當於向政府提供了一年期的無息貸款。
優化扣稅策略
為了避免過多預繳稅款，加拿大人可以利用T1213表格，列出所有可能的扣除項目，並要求僱主在發放薪資時直接進行扣稅。這包括RRSP和FHSA的供款、兒童保育費用、大額慈善捐款等。透過這種方式，納稅人可以更有效地管理自己的現金流，並減少年終退稅金額，使其財務狀況更加穩定。
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2024加拿大報稅流程指南
加拿大報稅方式概述
在加拿大，居民可以透過多種方式來完成年度的稅務申報，包括網上申報、電話申報以及郵寄方式。這些方法各有特點，適應不同人群的需求。
電子報稅選項
電話報稅（Telefile）和網上報稅（Netfile）是加拿大稅制中提供的兩種便利的電子報稅方式。這兩種方式均需使用稅務局發放的專用代碼（Access Code），該代碼每年1月由稅務局寄送給稅務記錄在案的納稅人。使用這些電子方式報稅通常不需要提交紙質的收據或其他證明文件，除非稅務局有特殊要求。
郵寄報稅方法
對於一些可能不熟悉電子工具的納稅人，如新移民或老年人，郵寄方式提供了一個更傳統的選擇。納稅人需要在個人稅表（T1 General）上手動填寫各項數據，並可以在提交前做出必要的更正。重要的是，所有納稅人都需依法保存財務和稅務相關文件長達六年，以應稅務局的檢查。
網上報稅的普及與工具推薦
目前，網上報稅是加拿大最普遍的報稅方式，有超過91.2%的人選擇使用電子方式提交稅表。加拿大稅務局認證了多個報稅軟件，如H&R Block、Turbotax、Taxback.com、SimpleTax（現為Wealthsimple Tax）和UFile等，這些工具大多數情況下提供免費服務，但可能不包括即時的專家支持或諮詢。
➡️加拿大留學生報稅指南
報稅的基本要求
留學生在加拿大報稅需要滿足以下條件：首先，所就讀的學校必須獲得加拿大人力資源部的認證；其次，課程應屬於高等教育範疇；此外，留學生年齡需滿16歲且學費支出超過100加幣。通常學校會在二月提供T2202A或T2202表格，供報稅之用。
需要準備的報稅文件
報稅前，留學生需準備好社會保險號（Social Insurance Number, 簡稱SIN）或申請一個臨時稅號（Individual Tax Number, ITN）。此外，收入證明文件如工作的T4表，獲得獎學金的T4A表，或銀行利息的T5表等，都應妥善保存，以便報稅時使用。
如何進行報稅
留學生可以選擇使用NETFILE系統在線報稅或通過郵寄方式提交。報稅過程中，首先要確保所有文件齊全，包括SIN號、住址證明、學費單T2202A等。有收入的學生需準備相關收入證明文件。填寫完畢後，可選擇在線提交或將報稅表格打印後，連同相關文件一起郵寄到加拿大稅務局指定地址。
注意事項和稅務局服務
報稅完成後，確保所有信息準確無誤，包括名字、地址和SIN號。學生應填寫銀行轉帳資訊以便退稅，否則稅務局將通過支票退稅。加拿大稅務局還設有drop box，方便學生直接提交報稅文件。
稅務優惠和退稅
即使當年無收入，留學生提交GST申請後，可以每年獲得分期的GST退稅，進一步減輕經濟壓力。此外，學費可作為稅收抵免，在未來在加拿大工作時可用以退稅。
留學生報稅可獲得的補貼介紹
自2002年起，加拿大聯邦政府實施了一項新的補貼政策，即貨勞稅/統一銷售稅補貼。這項補貼適用於2002年1月1日後抵達加拿大的移民和國際留學生，以及計劃停留超過半年的訪問學者和探親者。這項補貼從入境日起計算，但需要留學生主動申請，政府不會自動發放。此外，該補貼是免稅的，但前提是必須完成加拿大報稅程序。
住房補貼申請指南
對於符合報稅資格的安省居民包括國際留學生，如果他們支付了房租且無收入或低收入，可以申請住房補貼。申請時需提供居住地址、居住期間、支付的房租金額及房東或物業公司的姓名。即使在同一年內有多處居住地，也需分別填報。雖然報稅時不需提交房租收據，但申請補貼時應保留好收據，以應對稅務局可能的查詢。
學費申報的重要性
留學生在報稅時不應忽視學費的申報。學費可以在畢業後有收入需繳稅時用來抵稅，從而增加退稅的可能。例如，如果留學期間的總學費達到$70,000元，畢業後年收入為$40,000元，該抵扣可節省大約$15,000元稅費，相當於兩年內無需繳稅或可以申請退回工作時已繳的稅款。加拿大稅制還允許將未使用的學費學分轉讓給配偶或子女，以便家庭整體稅務規劃。
預備退稅所需的基本信息
留學生首次申請退稅時，需要準備一些基本信息，包括郵寄地址和/或無效支票，以及社會保障號碼(SIN)或個人稅號(ITN)。在校園內工作或持有工作許可的學生應申請SIN卡；純粹的國際學生則應申請ITN，這對退稅來說更加方便快捷。
2024加拿大報稅時間及税制規定介紹
在加拿大，稅務管理被視為重要事項。每年的1月至4月，加拿大居民必須按時且準確地提交上一年的收入申報。2024年的報稅截止日定於4月30日，這一天是星期二。從2月份開始，聯邦稅務局(CRA)便會開始接受退稅申請，並優先處理在4月30日之前提交的申請。這段期間內，若資料齊全且無誤，退稅處理通常能在兩週內完成。
加拿大聯邦與省級稅收概覽
加拿大聯邦所得稅根據收入高低分為多個階級。具體來看，年收入55,867美元及以下者適用15%的稅率；超過此數至111,733美元的部分按20.5%課稅；111,733至173,205美元的收入部分，稅率為26%；173,205至246,752美元的部分則是29%；而超過246,752美元的收入部分則需要繳納33%的稅率。
省級稅率多樣化
加拿大各省的稅率差異顯著，例如BC省的稅率範圍從5.06%至20.05%。對於那些在年中從其他省搬遷至BC省的居民來說，需要按照BC省的稅收規定進行當年的加拿大報稅。
各省稅率詳述
以紐芬蘭和拉布拉多省為例，其稅收階梯起始於8.7%（對於43,198美元及以下的收入），最高可至21.8%（對超過1,103,478美元的部分）。而在愛德華王子島，最低稅率為9.65%，適用於32,656美元及以下的收入，最高稅率為18.75%，適用於超過140,000美元的收入。
魁北克省的稅率從14%開始，適用於51,780美元及以下的收入，最高稅率為25.75%，適用於超過126,000美元的收入部分。安大略省的最低稅率為8.79%，適用於29,590美元及以下的收入，而超過150,000美元的部分則需繳納21%的稅率。
馬尼托巴省的稅率則從10.8%起，適用於47,000美元及以下的收入，最高稅率為17.4%，適用於超過100,000美元的收入。此外，育空地區、西北地區以及努納武特的稅率也有所不同，涵蓋各種收入階層，以滿足不同地區的財政需求。
滯納金的相關規定
對於逾期未繳的稅款，加拿大養老金計劃和就業保險的費用將從原本的9%增加到10%。這項調整自4月30日起生效，強調了按時繳納稅款的重要性，以免產生額外的利息負擔。
稅收減免詳解
對於2023年的納稅年度，基本個人金額（BPA）設定為$15,000。這項不可退還的稅收抵免適用於所有納稅人，用以降低或免除部分所得稅。例如，若年收入為$60,000，則可從中扣除$15,000的BPA，僅對$45,000的收入徵稅。
購房者稅收減免
自2009年起，加拿大提供了針對殘疾人士及首次購房者的$10,000不可退還稅收抵免。這項抵免適用於購買特定類型的房產，包括獨棟住宅、公寓、半獨立式住宅、移動房屋、多層建築以及聯排房屋。對於2021年或之前購買的房屋，可申請$5,000的抵免額；對於2022年或2023年購買的房屋，則可申請全額$10,000的抵免額。
在家工作相關抵免
自2010年起，加拿大在家工作人數明顯增加。對於在家工作的小企業主和員工，他們可以申請抵免一些家庭辦公室相關費用，如公用事業、網路費用及房租。特別是在2023年，需要使用詳細方法來申報這些費用，並需雇主簽署的T2200表格。加拿大稅務局也更新了相關規定，以便於納稅人更簡單地計算這些扣除額。
搬家費用的稅收申報
隨著許多人從高成本地區如溫哥華和多倫多遷出，2023年允許納稅人申報搬家費用以降低生活成本。搬家費用的抵扣需滿足特定條件，包括搬家目的是為了新的工作或學業，且新居所需至少距離工作地點或學校40公里以上。
逾期報稅的處理
對於5月份之後提交的退稅申請，處理時間會顯著延長。如果您之前未曾報稅，稅務局允許您追溯至過去十個稅務年度進行補報。這種補報必須通過郵寄方式進行，並需附上相關的文件證明。
稅務局的官方解釋指出，只有在遞交遲來的退稅申請時，才會考慮關於過去十個日曆年度的退稅請求。
發現報稅錯誤的應對策略
如果您發現以往報稅存在錯誤，希望進行調整以申請應退回的稅款，您可以最多追溯至前三個稅務年度進行申請調整。例如，若現在是2023年的報稅季，您可以同時申請調整2022年、2021年及2020年的稅務報告。
同樣的，這種調整也不能通過電子報稅方式進行，只能郵寄相關文件至稅務局。因此，對於需要補報或調整的留學生來說，應儘早處理，以避免錯過申請或退稅的時限。
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⭐加拿大報稅常見問題
Q1: 如果忘記自己領取了哪些補助金，該如何處理？
A: 不用擔心，若你從加拿大稅務局（CRA）領取了補助金，你會收到T4A表；如果是通過Service Canada領取的補助金，則會有T4E表。這些文件將幫助你記錄和報稅。
Q2: 如果發現領取的補助金不符合條件，並已於2023年返還，我還需要為此交稅嗎？
A: 是的，如果你在當年收到了T4A表，即便後來返還了補助金，你仍需按照該表上的金額申報稅款。你可以在2023年加拿大報稅時申請退稅，對應之前多繳的稅款。
Q3: 地稅是否可以用來抵稅？
A: 地稅的抵稅取決於其用途。如果房產是自住，可以在碳稅中申報；如果是出租物業，則應計入出租成本；若用於自雇辦公，則可計入營業費用。
Q4: 自己報稅是否複雜？是否容易出錯？
A: 自行報稅其實不太複雜，尤其是使用現代的報稅軟件，這些軟件提供步驟指導，使過程變得簡單。只要按照指示逐步填報，並妥善保留相關收據，即可有效避免錯誤。
Q5: 若與親戚同住且無需支付房租，我是否需要在報稅表上填寫房租信息？
A: 如果你沒有支付房租，則無需在報稅時申報房租支出。
Q6: T4和T5表格是什麼？應如何準備？
A: T4表格由你的雇主提供，記錄你的就業收入和預扣稅款。T5表格通常由銀行發放，用於報告投資收入，如利息和股息。若銀行利息低於50元可能不會發放T5，你需要登錄網上銀行查看是否有相應的Tax Statement。
Q7: 除了T4和T5，還有哪些常見的稅表需要準備？
A: 常見的包括T1主表、T1 Schedule 1（聯邦稅）、BC428（BC省稅表）、T3（信托所得）、T4A（養老金或自僱佣金）、以及自雇者需填寫的T2125表（業務或職業活動報表）等。
Q8: 哪些收據需要保留以用於報稅？
A: 應保留學費收據、RRSP供款收據、慈善捐款收據、醫療收據以及與投資相關的利息支出收據等。這些信息有助於你在報稅時申報相應的稅務抵扣。
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