2024一文睇清移民加拿大必看開戶口銀行比較排名
本文關鍵要點
- 隨著香港向加拿大的匯款總額超過400億加元，顯示港人對加國銀行服務的需求持續增長，特別是在移民潮推動下對設立銀行戶口的興趣日增；加拿大銀行提供多元化匯款選項，包括日常支付、個人支票、銀行匯票及電子轉帳，以滿足不同需求，確保交易的便捷與安全。
- 香港人移民加拿大時常選擇在當地六大銀行中開設戶口，這些銀行歷史悠久且專門提供新移民服務，部分銀行在香港設有分行，便利移民在出發前開戶。加拿大的五大銀行在全球市場均具有重要影響力，提供廣泛的金融服務，其中包括擁有最多分行的道明銀行和市值第三大的豐業銀行等。
- 在加拿大開設銀行戶口時，需提供兩份身份證明文件（A類或B類）、地址證明、移民證明、工作或學生證明等，並需SIN卡若開立能賺取利息的帳戶。
- 加拿大銀行提供專為新移民設計的開戶服務，包括在香港預先開戶和加拿大當地開戶的選項，以及線上服務，旨在簡化移民的銀行事務處理並滿足其多樣化的金融需求。
- 加拿大銀行主要提供支票帳戶與儲蓄帳戶，前者適用於日常金融交易，而後者則適合長期儲蓄；銀行亦會根據不同客戶需求提供多種帳戶計劃及相關服務。
- 對於從香港轉資金至加拿大，可選擇直接銀行轉賬、電匯或利用證券戶口進行外匯交易，每種方式各有利弊，選擇時應考慮轉賬金額大小及個人需求。
加拿大是近年來不少港人的理想移民地點，如果你亦同樣正在計劃前往的話，到埗後的第一件事，必定是在當地開設一個銀行戶口，往後處理所有事項，例如租屋、各樣賬單、日常生活所需等等，都需要用到銀行戶口。
在加拿大，五大銀行佔據著極為重要的行業地位，並建立了廣泛的服務網絡。對於剛到加拿大的人來說，選擇這些銀行開戶是一個常見的選項。這些銀行不僅提供面對面的諮詢服務，滿足新移民在金融服務上的需求，而且還提供線上服務，使客戶可以隨時處理各類金融業務。下文將為您詳細介紹加拿大銀行開戶口香港開戶教學及比較銀行排名。
港人匯款加國增長顯著
來自香港向加拿大的匯款總額達到400億加元以上，顯示港人對於加國銀行服務的需求日益增加。隨著移民潮的持續，港人對於在加拿大設立銀行戶口的興趣也不斷上升。
加拿大銀行匯款選項介紹
1️⃣日常支付
在加拿大，日常的帳單支付如水電、瓦斯及網路費等，可以透過轉帳至相同銀行的個人帳戶或直接支付給公營單位。這種支付方式便捷且廣泛被居民使用於日常生活中。
2️⃣個人支票使用說明
個人支票是一種經濟高效的支付手段，與銀行匯款和銀行匯票相比，成本相對較低。客戶可將個人支票郵寄給收款人，這種方式雖然速度較慢，但在某些情況下非常適用。
3️⃣銀行匯票詳解
銀行匯票是由銀行直接開出，需到銀行櫃檯辦理。其效力高於個人支票，安全性較高，同樣可以郵寄給收款人。這種方式適合大額交易，保障雙方的交易安全。
4️⃣電子轉帳操作流程
E-transfer是加拿大境內一種非常流行的轉帳方式，用戶只需在網路銀行設定收款人的Email地址，即可透過電子郵件完成轉帳。這種方式快速、方便，且廣受加拿大居民喜愛。
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移民加拿大常用銀行推介
香港人移民加拿大，一般都會選擇六大銀行中的其中一至兩間設立戶口。基本上六大銀行在加拿大都有長遠的歷史，不少都有專門提供給新移民的戶口開立服務，當中更有一些在香港也有分行，可以在出發前先開立戶口。
加拿大五大主要銀行概覽
加拿大擁有五家主要的銀行，它們在國內外市場均占有重要地位。這些銀行不僅在加拿大本土擁有廣泛的分行網絡，還在全球範圍內提供多元化的金融服務。
加拿大最大的銀行
加拿大皇家銀行（RBC – Royal Bank of Canada）作為加拿大最大的銀行，擁有1400家分行，其業務遍及北美及全球超過30個國家。
Personal Banking – RBC Royal Bank
加拿大銀行的歷史悠久者
滿地可銀行（BMO – Bank of Montreal）是加拿大最古老的金融機構之一，迄今已在全球設立了超過1,100家分行，服務範圍覆蓋多個國家。
BMO Canada – Personal Banking, Credit Cards, Loans & Investing
分行最多的加拿大銀行
加拿大道明銀行（TD Canada Trust）以其在多倫多的總部和遍布全國的分行網絡著稱，是所有加拿大銀行中分行數量最多、營業時間最長的銀行。
TD Canada Trust – Personal, Small Business Banking & Investing
擁有國際業務的商業銀行
加拿大帝國商業銀行（CIBC – Canadian Imperial Bank of Commerce）的業務遍及美國、加勒比海地區、亞太地區及英國，是一家具有廣泛國際影響力的銀行。
Personal Banking and Financial Services | CIBC
按市值計算的第三大銀行
豐業銀行（Scotiabank）是一家規模廣大的商業銀行，不僅在加拿大國內，還在全球55個國家開展業務，根據市值，它是加拿大第三大銀行。
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加拿大銀行開戶口所需文件
開戶所需文件
- 身份證明文件（見下圖）
- 地址證明
- 移民證明
- 工作證明
- 學生證明（如適用）
一般加拿大銀行都需要兩份身份證明文件，加拿大方面接受的身份證明文件分為A類及B類。
一般而言，你可以提供三個組合的身份證明文件予銀行，包括：1. 兩份A類文件；2. 一份A類文件及一份B類文件；3. 一份A類文件以及一個在加拿大信譽良好的人親身與你一起前往銀行，為你確認身份。
另外，由於加拿大設有存款利息稅，如果你想要開設的是可以賺取利息的戶口，例如註冊退休儲蓄計劃，開設戶口時則必須要提供SIN社會保險卡。
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| A類文件 | B類文件 |
|---|---|
| 加拿大駕駛執照 | 加拿大工作證明 |
| 加拿大護照 | 加拿大銀行卡 |
| 加拿大出生證明 | 加拿大信用卡 |
| 社會保險卡(SIN) 或 健康保險卡 | 外國護照 |
| 入籍證明 (公民證) | |
| 永久居民卡 | |
| 由加拿大政府認可的指定機構發出、帶照片並附簽名的身份證明文件 |
移民加拿大銀行開戶流程
其實加拿大大部分銀行都有方便新移民開戶的政策，基本上只要帶齊證明文件，在當地開戶不算難事。如果想求安心，或準備比較充分而選擇在港開戶的話，流程如下：
1. 致電香港有分行的銀行（蒙特利爾銀行 或 加拿大帝國商業銀行），向職員表示需要在香港開立加拿大戶口。
2. 職員一般會詢問客人的目的地城市以及會使用的分行。
3. 收集資訊完成後，職員會向客人電郵寄出開戶表格，以及列明需要遞交的文件。
4. 客戶郵寄交回已填妥的開戶申請表及所需文件（護照相片頁、居留簽證、移民紙）。
5. 正常不需要補件的話，一般一星期內就會收到開戶成功的電郵。
6. 收到成功開戶的通知後，客人需要在一個月內電匯款項至加拿大的戶口。
7. 銀行收到匯款後會發出存款證明，客人入境加拿大時，海關有可能會要求你出示。
8. 請留意，目前這個戶口只能夠存入款項。客人到達加拿大後，需要致電到你在香港開戶時選擇的分行進行預約，然後帶備所有所需文件，親身到達分行完成開戶手續。
9. 到分行完成開戶手續時，客戶們通常都會一併申請提款卡或信用卡，以方便日後日常所需。
10. 開戶手續正式完成後，該戶口才可以在全加拿大任何地方使用，以及使用手機銀行及網上理財服務。
如果可以等到到達加拿大再開戶的話，坦白說其實過程就更簡單了。只需要帶齊所需文件到達銀行分行，銀行職員便會為客人即場開戶。如果連家門都不想出的話，現時有很多銀行都有提供網上開戶服務（不過需要是成年人並且居住在加拿大才可以使用），只需要提供基本個人資料、加拿大地址、工作資料及社會保險卡號（SIN）就可以申請了。
香港開戶服務的選擇
對於計劃遷移到加拿大的港人來說，選擇一間合適的銀行非常重要。在加拿大的主要銀行如RBC Royal Bank、Bank of Montreal、CIBC、Scotiabank、TD Canada Trust及滙豐等，均提供專門針對新移民的理財服務。這些服務簡化了移民在新環境中的銀行事務處理。
於香港預開加拿大銀行戶口
若想在移居加拿大前於香港開立銀行戶口，可以考慮CIBC及Bank of Montreal這兩家在中環設有分行的加拿大銀行。由於疫情的影響，建議先通過電話聯繫香港分行，了解開戶流程。開戶所需的文件一般包括護照、居留簽證、移民文件及填寫的開戶表格。處理時間大約需要三個工作日至一周。
遷移後的賬戶管理
一旦收到開戶確認電郵，應於一個月內將資金電匯至加拿大賬戶，並確保填寫所有必要的銀行資訊。匯款後，銀行會提供存款證明，以便於入境時向海關展示。到達加拿大後，需聯繫已選定的分行預約，並攜帶所有必要的證件完成剩餘的開戶手續，包括申請提款卡和信用卡。完成這些手續後，賬戶即可在全國範圍內使用，同時也可以開始使用銀行的手機和網上理財服務。
Bank of Montreal 香港開戶服務持續運作
儘管 Bank of Montreal 最近出售了其在香港及新加坡的私人銀行業務，但其香港的零售銀行服務不受影響，仍然為計劃遷移到加拿大的客戶提供開戶服務。若客戶計劃在一年內移居，則可考慮提前在香港開設加拿大銀行戶口；若遷移時間較遠，銀行建議可稍後辦理。
滙豐銀行——無縫連接香港與加拿大賬戶
對於希望香港與加拿大賬戶間能無縫互通的客戶，滙豐銀行是一個理想選擇。達到一定資金門檻的客戶可成為滙豐卓越理財客戶，通過填寫預約回電表格安排開戶，一般幾個工作日即可成功開立海外戶口。客戶在加拿大落地後，需至分行完成最後的認證，便可享受滙豐的全球賬戶管理便利。
RBC Royal Bank 線上預開戶服務
對於希望方便快捷地開設加拿大銀行戶口的人士，RBC Royal Bank 提供線上預開戶服務。客戶只需在網上填寫相關資料並提交必要文件，獲批後便可提前進行匯款，確保資金在抵達加拿大時已經入賬。
比較加拿大銀行移民優惠
選擇適合自己的加拿大銀行時，不僅要考慮銀行品牌，還應詳細比較各家銀行提供的移民優惠。多數加拿大銀行為了吸引新移民，會提供諸如首年免月費或開戶禮等優惠。此外，根據服務時間、信用卡發行政策等因素，選擇如 TD Canada Trust 等具有較長服務時間或特殊服務的銀行，對於工作繁忙的移民來說更為便利。
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加拿大銀行的帳戶類型及收費
在加拿大，銀行戶口大致可分為支票帳戶與儲蓄帳戶兩大類。支票帳戶多用於處理日常金融交易，而儲蓄帳戶則主要針對長期儲蓄而設。
支票帳戶的運用
支票帳戶是加拿大銀行中普遍使用的一種帳戶，適合處理日常的金融活動，如存取現金、消費支付、轉帳及支付各式帳單。這類帳戶的特性是提供支票與扣帳卡提款服務，並便利用戶進行即時轉帳（INTERAC e-Transfer）。大多數的支票帳戶不產生利息，且可能根據帳戶類型設有交易次數限制。對於需要頻繁交易的用戶，選擇無限交易的支票帳戶會是更合適的選擇。
儲蓄帳戶的特點
儲蓄帳戶因能賺取利息而適合用於長期的財務規劃，如購買汽車、房產或建立緊急基金等。這種帳戶不建議用於頻繁交易，超過特定的交易限額可能會產生額外費用。儲蓄帳戶的主要優勢在於其能為用戶帶來穩定的利息收入，有助於個人資產的積累與增值。
在加拿大開設銀行戶口時，銀行通常會建議同時開設支票帳戶和儲蓄帳戶，以滿足客戶的不同金融需求。這樣的安排使得用戶可以靈活管理日常資金流，同時也為未來的大筆支出做好準備。
開加拿大戶口月費
在加拿大，銀行提供給客人的往來戶口都需要以月費形式收費。提供給學生、長者等人士的月費一般較低（大部分銀行均提供低於5加幣的月費計劃）。成年人的戶口月費一般為10加幣至30加幣不等，視乎各個計劃的內容而定。各個計劃的差異則在於每月交易次數、跨行櫃員機的使用次數等等，客人可以按自已的個人需要選擇。雖然大部分銀行都沒有要求戶口每月的最低存款額或結餘額，但如果客人的戶口可以保持著每月特定的結餘的話，銀行也是可以豁免掉戶口月費。
開加拿大銀行交易費
上面提到加拿大銀行都設有戶口月費，一般而言月費較低的計劃所包含的免費交易次數會較少。如果超出了計劃內容的話，客人便需要支付交易費。加拿大大部分銀行都統一了交易費為每筆交易1.25加幣。部分銀行對於跨境的交易會收取每筆交易額外1加幣的費用。
跨行櫃員機手續費
在加拿大，即使不是本身戶口銀行的櫃員機市民也可以使用，不過如果是跨行使用的話，銀行便會收取跨行櫃員機手續費。另外，本地及外地的櫃員機也會有不同收費。收費為每次3加幣至5加幣不等。但如果本身戶口月費較高的話，銀行所提供的免費跨行使用次數也當然會較多。
國際匯款手續費
對於移民人士來說，國際匯款可能是非常重要的一環。加拿大各銀行對於國際匯款都有一定的收費，可以是低至10加幣、高至過百加幣的分別，視乎各銀行的政策、匯款金額、地區、貨幣而定，詳情還是需要各銀行查詢。
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香港至加拿大銀行的資金轉移方法概覽
對於計劃將資金從香港轉移到加拿大的人來說，了解最有效的轉賬方式至關重要。以下將介紹三種主要的資金轉移方法，包括直接銀行轉賬、電匯以及利用證券戶口進行外匯交易。
使用滙豐銀行免手續費轉賬
首先，透過香港滙豐銀行向加拿大滙豐銀行轉賬是一個無需手續費的選項，特別適合於小額資金轉移。此方法的主要優點在於免除額外費用，並且可以全程在線操作，快速且方便。
優點： 免手續費，網上操作，適合小額資金。
缺點： 匯率可能不盡理想，不適合大額轉賬。目前滙豐銀行可能面臨所有權變更，故此方法的可行性可能會受到影響。
選擇電匯服務進行大額轉賬
對於需要轉移大量資金的情況，電匯是一個更為合適的選擇。多家銀行如恒生銀行和中國銀行提供此服務，雖然需支付一定的手續費，但比較適合大額交易。
優點： 適合大額轉賬，一次性完成，節省時間。
缺點： 需要支付手續費，對於小額轉賬來說可能不划算。
利用IB證券戶口轉換加元
另一種方法是通過設立IB證券戶口進行資金轉換，此方式允許用戶在匯率較低時購買加元，再將資金轉入Citibank戶口，並最終轉至香港滙豐銀行。
優點： 匯率優勢明顯。
缺點： 操作過程較為繁瑣，且每月有轉賬限額（10,000加元）。
選擇最適合的轉賬方式依資金量大小及個人需求而定。無論是選擇免費的銀行轉賬，還是可控制匯率的證券戶口轉賬，或是傳統的電匯方式，了解每種方法的利弊將幫助您作出最佳決策。
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有關加拿大銀行常見問題
Q: 加拿大銀行的主要業務範圍是什麼？
A: 加拿大銀行提供多元化的金融服務，包括個人銀行業務、商業銀行業務、投資銀行業務以及財富管理和保險服務。
Q: 如何在加拿大開設銀行戶口？
A: 在加拿大開設銀行戶口通常需要提供有效的身份證明、住址證明以及一定的開戶金額，具體要求可能因銀行而異。
Q: 加拿大的主要銀行有哪些？
A: 加拿大的主要銀行包括加拿大皇家銀行（RBC）、多倫多道明銀行（TD）、加拿大帝國商業銀行（CIBC）、加拿大銀行（BMO）和加拿大蘇格蘭銀行（Scotiabank）。
Q: 加拿大銀行是否支援國際匯款？
A: 是的，加拿大銀行普遍支持國際匯款，客戶可以通過銀行的線上服務或到訪分行進行匯款操作。
Q: 在加拿大銀行開戶有哪些費用？
A: 開戶費用因銀行及戶口類型而異，部分銀行可能會收取月費或交易費用，具體費用應向銀行咨詢確認。
Q: 加拿大銀行的網上銀行服務安全嗎？
A: 加拿大銀行的網上銀行服務一般具有高安全標準，包括多重身份驗證和加密技術，以保護客戶的金融資訊安全。
Q: 如何通過加拿大銀行申請信用卡？
A: 申請信用卡可以通過銀行的官方網站、應用程序或到訪分行進行，需要提供個人身份、收入和信用資歴等資料。
Q: 加拿大銀行是否提供學生專屬的銀行服務？
A: 是的，多數加拿大銀行提供專為學生設計的銀行產品和服務，包括免費或低費用的銀行戶口、信用卡以及學生貸款等。
Q: 如何在加拿大銀行投資股票或債券？
A: 加拿大銀行通常提供投資服務，包括股票、債券、共同基金等。客戶可以通過銀行的投資部門或通過銀行提供的線上交易平台進行投資。
Q: 加拿大銀行如何處理客戶投訴？
A: 客戶可以通過銀行的客服中心、線上聯絡表格或直接到訪分行提出投訴。銀行通常有明確的投訴處理流程，以確保客戶問題得到及時解決。
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