人壽保險：全球性的保護

理想狀態下，人壽保險的保障應該是全球通用的，意即不管保險持有人是否不幸於保單有效期間內去世，不論是在香港或是世界其他角落，受益人都應當獲得相應的賠付。但實際上，許多定期人壽保險合約會明示，若受保人的居住地、國籍或稅務情況發生變動，則必須及時告知保險公司。這些改變若導致風險程度的變化，保險公司可能會要求支付額外的保費，甚至選擇不再續保。此外，香港的遺產並不徵稅，但在其他許多國家中，如果保單未指定受益人，那麼保險金可能會被視作遺產的一部分並須繳納遺產稅。相對地，如果保單有明確指定受益人，則可能會免除遺產稅。考慮到不同國家有不同的稅務規定，移民前應詳細諮詢移民顧問以了解相關安排。

長期儲蓄保險：退保風險的考量

香港人在準備移民時，常常需要準備一大筆資金。在此過程中，他們可能會想到自己手頭上的長期儲蓄保險通常有現金價值，於是考慮退保以取得現金。但事實上，如果選擇在保障期的早期退保，可能會發現其現金價值遠低於已繳納的保費總額，從而導致重大的財務損失。同時，如果受保人在儲蓄保險期間未能繳清保費就選擇退保，除了面臨損失外，還可能觸發保單的貸款機制，此時受保人將需支付利息給保險公司，甚或面臨保單失效的風險。然而，受保人可以嘗試與保險公司協商，看是否能降低保險金額來減少未來的保費負擔，同時維持保單的有效性。在作出決定前，應該向專業顧問咨詢相關的安排。

持續擁有儲蓄保險並從中獲得紅利可能是一個賺取收入的好方法。但是，需要注意的是，這些收入在某些情況下，可能會被要求徵稅。在香港，資本增值和利息收入通常不需要繳納稅款，但在其他國家，這些收益可能是應稅的。由於許多國家的稅制比香港更為複雜，任何人在移民過程中都應當事先咨詢稅務顧問，以免因不了解稅法而無意中逃稅。了解移民保險-處理-安排的稅務部分，對於規劃在海外的財務安全至關重要。

危疾保險：同樣注意移居地條款

危疾保險一般而言全球通行，只要確診符合保單定義的疾病和保險條款，不論旅遊或移民到其他國家，都同樣可以獲得危疾保險賠償。受保人若果是由海外註冊醫生診斷後確診危疾，可按照保險公司規定之索償期限提出索償申請，並根據保單條款遞交證明文件。但保險公司在完成索償程序後，或可能只會把賠償存入香港銀行戶口，而不是海外銀行戶口，需要進行電匯。與人壽保險條款類近，在居住地改變後，保險公司有機會因應受保人所承受的風險，要求增加危疾保費。但緊記若果已經供危疾保險一段時間，不應貿然斷保，否則會面臨重新核保風險，承受更高保費或增添不保事項。

醫療保險：移民後或需在當地投保

本地醫療保險主要為在港居住的客戶提供醫療保障，即使部分醫療保險容許受保人索償在海外衍生的醫療費用，但大家要留意不同醫療保險保單的條款及限制。在香港，多數高端醫療保險都有地域限制，如亞洲、全球（美國除外）、全球（包括美國），視乎客戶於投保時選擇的受保地區；最重要的是如果受保人常住地改變，在外國停留日子長過指定日子，就算移民地區屬於該受保地域，有關保額亦可能被打折扣，或者不能再續保。所以，大家移民後，亦很可能需要在當地投保醫療保險，以配合當地的醫療制度。

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